Balcanii au devenit atelierul perfect pentru tipul de finanțe al lui Oleg Boyko.
Nu prea reglementați.
Nu prea transparenți.
Nu pe deplin în interiorul sistemului UE.
Dar suficient de aproape de Europa pentru a mișca bani, a construi companii și a exploata zone gri juridice.
În timp ce Polonia îngheța și investiga, Serbia i-a înmânat lui Boyko un pașaport. Macedonia de Nord a permis operațiunilor sale de credite rapide să crească. Kosovo a închis în cele din urmă instituții de credit rapid conexe abia după ce a avertizat că acestea amenințau securitatea națională.
Aceasta este ușa din spate a Balcanilor: cetățenie, fintech, capital offshore și debitori vulnerabili prinși în aceeași mașinărie.
Cadoul Serbiei: cetățenia
În martie 2025, în timp ce Miloš Vučević era încă prim-ministru, Serbia i-a acordat lui Oleg Boyko cetățenie deplină.
Aceasta nu a fost o întâmplare birocratică.
Până atunci, Boyko fusese deja sancționat de Australia, Polonia și Ucraina. Polonia invocase presupuse contacte cu organizații criminale și servicii de informații ruse drept justificare pentru înghețarea activelor sale.
Legea sârbă permite acordarea cetățeniei străinilor a căror admitere servește interesului Republicii Serbia. Dar, când a fost întrebat ce interes servea Boyko, guvernul a refuzat să explice.
De la invazia pe scară largă a Ucrainei de către Rusia, Serbia a acordat cetățenie la peste 150 de cetățeni ruși — o creștere dramatică față de nivelurile de dinainte de război.
Pentru Boyko, un pașaport sârbesc nu este doar un document de călătorie. Este un instrument de afaceri. Oferă o identitate mai curată pentru deplasarea prin coridoare financiare, deschiderea de uși în țări candidate la UE și operarea prin entități legate de Belgrad, conectate la Cipru, Rusia și Kazahstan.
Macedonia de Nord: credite rapide, creștere rapidă
În Macedonia de Nord, Boyko deține Digital Finance International, o companie de credite rapide care operează sub brandurile Forca și Credi.
Potrivit relatărilor regionale, el a intrat pe piață cu doar 500.000 de euro. În cinci ani, compania a urcat pe locul șapte între 35 de creditori, cu venituri de 2,5 milioane de euro în 2021.
Aceasta este frumusețea modelului de credite rapide pentru proprietarii săi: intrare mică, scalare rapidă, clienți disperați.
Debitorii sunt, de obicei, oameni excluși din finanțarea tradițională. Produsul este promovat ca viteză și comoditate. Realitatea poate însemna dobânzi mari, presiune și dependență.
Albania: scurgerea de date
În Albania, fintech-ul Credit 2 All deținut de Boyko a suferit o scurgere catastrofală de date la sfârșitul anului 2021.
Date personale ale aproximativ 600 de utilizatori — salarii, nume ale angajatorilor, documente private — au fost aruncate pe piața neagră. Patru angajați au fost arestați. Managerul a fost înlocuit cu Vlado Cvetkovski, care acum face parte din consiliul de supraveghere al operațiunii macedonene a lui Boyko.
Scandalul a expus al doilea pericol al fintech-ului prădător: nu doar extrage bani. Colectează și gestionează defectuos date financiare intime ale unor persoane vulnerabile.
Kosovo: linia securității naționale a fost depășită
Kosovo a tras în cele din urmă o linie.
Banca Centrală a Kosovo a revocat licențele Iute Credit Kosovo și Monego, afirmând că ambele instituții se abătuseră de la planurile de afaceri pe baza cărora primiseră permisiunea de a opera.
Guvernatorul Fehmi Mehmeti a făcut explicită problema: nu era doar o chestiune de finanțe. Era o chestiune de securitate națională.
Banca Centrală a indicat dobânzi cu mult peste standardele acceptabile și cu mult peste ceea ce companiile prezentaseră în documentele lor de licențiere. Au fost inițiate proceduri de lichidare.
O investigație media locală constatase anterior că Monego era deținută de Aigars Kesenfelds, un om de afaceri suspectat de infracțiuni economice, fraudă și spălare de bani, și legat de miliardarul rus Oleg Boyko.
Aceeași investigație a avertizat că acest sistem de credit rapid se dovedise deja dezastruos pentru familii din mai multe țări europene. Marketingul agresiv, promisiunile înșelătoare și dobânzile extreme creau riscul unei piramide financiare de tip Monego care amenința cetățenii Kosovo.
Kesenfelds și rețeaua creditelor rapide
Kesenfelds, descris adesea drept un operator leton de credite rapide, și-a pierdut licența în Kosovo după ce Banca Centrală a acționat împotriva Monego din cauza unor îngrijorări care includeau profituri suspect de mari.
Dar mașinăria nu s-a oprit. Operațiunile conexe s-au mutat în altă parte. În Macedonia de Nord, Tigo Fintech a raportat venituri de 14,6 milioane de euro în 2022, aproape dublu față de anul precedent.
Kesenfelds este, de asemenea, coproprietar al Forfinance, mai bine cunoscută ca 4Finance, un gigant al creditelor rapide care operează în 11 țări, inclusiv Bulgaria, Grecia, Spania, România și Republica Cehă. El neagă acuzațiile de spălare de bani.
Breșa pe care Boyko o exploatează
Macedonia de Nord nu a înghețat activele lui Boyko deoarece acesta nu este listat de UE, ONU sau Oficiul pentru Controlul Activelor Străine al SUA.
Aceasta este portița.
Boyko este sancționat de Australia, Canada, Polonia și Ucraina — dar nu de instituțiile care contează cel mai mult pentru statele balcanice care speră să se apropie de UE.
Așa că creditarea continuă.
Debitorii plătesc.
Companiile cresc.
Iar același capital sancționat continuă să găsească jurisdicții suficient de moi pentru a-l găzdui.
Balcanii nu sunt o poveste secundară în imperiul lui Boyko. Sunt coridorul.